Depuis le début de la pandémie, la carte bancaire est plébiscitée par un nombre toujours plus important de français et d’européens. Plus hygiénique que l’argent liquide, et plus polyvalente dans son usage (puisqu’elle est acceptée aussi bien par les commerçants physiques que virtuels), la CB présente de nombreux avantages. Dans des pays comme le Royaume Unis, l’utilisation des espèces a ainsi reculé de plus de 20 % au cours des dix dernières années.
Néanmoins, et comme nous le répétons régulièrement sur notre blog, la carte bancaire présente aussi beaucoup d’inconvénients. Et même si le chèque reste la méthode la plus sujette aux fraudes, celle à la CB n’est pas loin derrière.
C’est que les types de fraude à la carte bancaire sont nombreux : de l’écrémage de carte au phishing, sans oublier le carding. Une récente étude menée par Merchant Machine, un média anglais dédié à la sécurité des paiements en ligne dresse la liste des pays européens les plus touchés par ce problème. En se basant sur différentes mesures, notamment le volume de recherche Google liées à la cybercriminalité ainsi que la valeur des fraudes et le pourcentage de leur augmentation ces 10 dernières années, on obtient un top 10 étonnamment hétérogène.
Et dans lequel la France se classe malheureusement parmi les mauvais élèves !
Quels sont les 10 pays les plus exposés à la fraude à la carte bancaire ?
Dans le classement des 10 pays les plus touchés par la fraude à la carte bancaire, on retrouve en effet des pays scandinaves, méditerranéens, mais aussi des pays du Vieux continent, parmi lesquels la France ou encore le Luxembourg.
Voyons quels sont ceux dans lesquels il est plus risqué de payer avec sa CB :
1. L’Irlande : le mauvais élève du paiement en ligne par carte bancaire
L’Irlande est le pays européen le plus à risque en matière de cybercriminalité et de fraude à la carte bancaire. Avec un indice de risque de fraude de 7,44 et une valeur de fraude de 7 949 € pour 1 000 habitants en 2018, l’Irlande comptabilise également le volume de recherche de mots-clés liés à la cybercriminalité le plus élevé (soit une moyenne de 2 520 recherches par mois).
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Jeter un œil2. La France : deuxième pays le plus touché par la fraude à la carte bancaire
La France occupe la deuxième place, avec un indice de risque de fraude de 7,36, une valeur de fraude de 6 716 € et une moyenne de 101 fraudes à la carte de crédit pour 1 000 habitants. Les recherches Google pour les mots de cybercriminalité sont également relativement élevées (1 030).
Des chiffres corroborés par le dernier Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France, avec un total de 473 millions d’euros détournés l’année dernière.
3. Le Royaume Unis
Avec une utilisation du cash qui devrait atteindre les 0 % d’ici la fin de l’année 2026, le Royaume-Unis se classe sans surprise parmi les plus fervents utilisateurs de carte bancaire. Et donc parmi les plus touchés par la fraude à la CB. Avec un indice de risque de fraude de 6,82 et la valeur de fraude la plus élevée pour 1 000 habitants (10 414), mieux vaut privilégier des méthodes plus sécurisées (comme le paiement biométrique, par exemple) lorsque l’on fait des achats en Angleterre.
Le reste du classement
Le reste du classement dressé par Merchant Machine est ensuite composé du
- Danemark (avec 51 fraudes à la carte bancaire par 1 000 habitants)
- Malte : 34
- Suède : 30
- Luxembourg : 40
- Espagne : 27
- Croatie : 6
- Grèce. : 8
Les pays les moins à risque en matière de fraude à la carte bancaire
Dans le classement inverse, celui des pays les moins touchés par la fraude à la carte bancaire, on retrouve les États européens moins avancés sur le plan technologique, ou dans lesquels le paiement en ligne est moins généralisé.
En tête des pays épargnés par la cybercriminalité,se trouvent :
- La Pologne (avec seulement 3 fraudes à la CB pour 1 000 habitants) ;
- La Hongrie : 4
- La Lituanie : 5 :
- La Slovénie : 7 ;
- La Lettonie : 6
N’enregistrant que 3 fraudes à la carte de crédit pour 1 000 habitants en 2018, avec une valeur de fraude de 203 € pour 1 000 habitants, la Pologne est donc le pays où le risque de cybercriminalité est le plus faible. L’Italie et les Pays-Bas figurent également dans le classement, avec une fraude moyenne de 1 288 € et 2 103 € pour 1 000 habitants respectivement.
Hausse inquiétante de cybercriminalité en Grèce, Irlande et au Luxembourg
L’étude analyse également le pourcentage de croissance des fraudes entre 2002 et 2018. L’Irlande est toujours en tête du classement, affichant un pourcentage d’augmentation de 22,522 % au cours des 16 dernières années.
Bien que la France se classe au deuxième rang des pays les plus exposés au risque de cybercriminalité, elle est remplacée dans ce classement par la Grèce, qui affiche un pourcentage d’augmentation de fraude à la carte bancaire incroyablement élevé de 22,372 %.
Le Luxembourg occupe la troisième place, avec une valeur de fraude de 5 919 € pour 1 000 habitants, et une augmentation des fraudes de 10,344 % entre 2002 et 2018.
Comment éviter la fraude à la carte bancaire lorsque l’on paye en ligne ?
Alors comment se prémunir contre la fraude à la carte bancaire, d’autant plus lorsque l’on vit dans l’un des pays les plus touchés ?
Ian Wright, PDG et fondateur de Merchant Machine, conseille aux usagers de sécuriser leurs données, aussi bien en ligne et hors ligne. Et notamment en masquant ses mots de passe et en déchiquetant les documents qui pourraient contenir des informations confidentielles. La vérification de vos relevés est un autre bon moyen de suivre à la trace chacun de vos paiements, et d’identifier le plus rapidement possible une éventuelle fraude à la carte bancaire.
Chez Stan App, nous allons plus loin, et pensons qu’il vaut mieux prévenir que guérir. Pour éviter l’usage frauduleux de votre carte bancaire, la meilleure solution reste bien évidemment de ne pas l’utiliser pour payer en ligne. En optant pour le paiement de banque à banque, vous vous assurez en effet de ne partager aucune donnée sensible sur Internet et les gardez en sécurité dans votre mastodonte coffre-fort. Encore mieux : vous pouvez être sûr que personne ne se fera passer pour vous en vous authentifiant grâce au selfie intelligent : une photo instantanée de votre visage en mouvement, qui limite énormément les risques d’usurpation d’identité !